Bijverdienen tijdens je pensioen: hoe pak je dat aan als zelfstandige?

Bijverdienen als zelfstandige kan je financiële vrijheid vergroten. Maar het is belangrijk om de regels en grenzen goed te kennen om verrassingen te vermijden.

Ben je werknemer of ambtenaar geweest en geniet je nu van je pensioen? Misschien wil je graag een extra inkomen genereren, je hobby professioneel uitbouwen of gewoon actief blijven als zelfstandige. Goed nieuws: dat kan. Maar er zijn een aantal regels en praktische aandachtspunten waar je rekening mee moet houden.

Wie mag bijverdienen?
Gepensioneerde werknemers en ambtenaren mogen een zelfstandige activiteit opstarten. Dat betekent dat je naast je pensioen nog extra inkomsten kunt verdienen. Zeker in een context waarin we langer leven en financiële planning belangrijker dan ooit is, kan dit helpen om je comfort en financiële vrijheid te vergroten.

Hoeveel mag je bijverdienen zonder je pensioen te verliezen?

• 66 jaar of loopbaan van 45 jaar?
  Heb je deze leeftijd of loopbaanachtergrond bereikt? Dan mag je onbeperkt bijverdienen. Je pensioenrechten blijven volledig behouden.
• Minder dan 66 jaar of loopbaan korter dan 45 jaar?
  In dat geval gelden inkomensgrenzen. Verdien je meer dan toegestaan, dan wordt je pensioenuitkering proportioneel verlaagd. Bijvoorbeeld: overschrijd je de grens met 20%, dan daalt je pensioen met 20%. Het exacte maximumbedrag hangt af van je gezinssituatie en het type pensioen (rust- of overlevingspensioen).

Invloed op je wettelijke pensioen
Een zelfstandige activiteit na je pensionering verhoogt je inkomen, maar bouwt geen extra pensioenrechten op. Of je nu werknemer of ambtenaar was: je pensioen blijft gebaseerd op je loopbaan vóór pensionering.

Sociale bijdragen en bescherming
Ook als gepensioneerde zelfstandige blijf je sociaal verzekerd:

• Je sluit je aan bij een sociaal verzekeringsfonds en betaalt bijdragen, doorgaans 14,70% van je netto belastbaar beroepsinkomen.
• Verdien je minder dan €3.763,51 netto per jaar? Dan betaal je geen sociale bijdragen (bron: RSVZ).
• Je sociale bescherming blijft behouden; je statuut als gepensioneerde verandert niet.

Belastingen
Extra inkomsten tellen mee voor de belastingaangifte. Wie een beperkt pensioen heeft en slechts wat bijverdient, merkt weinig impact op de belastingen. Maar hogere bijverdiensten kunnen uiteraard leiden tot een hogere belastingdruk.

Wat heb je nodig om zelfstandig te worden?
Je kan kiezen voor een eenmanszaak of een vennootschap. Voor beide heb je een inschrijving nodig in de Kruispuntbank van Ondernemingen. Voor een vennootschap komt daar ook een bezoek aan de notaris bij kijken.

Kortom: bijverdienen na je pensioen kan perfect, maar het vraagt wel een beetje voorbereiding. Wie de regels kent, kan genieten van extra inkomsten én financiële rust.